Die meisten gehen zur Hausbank und nehmen das erste Angebot. Wir sind an keine Bank gebunden: Marvin Gräber, unser Immobilienspezialist, vergleicht den ganzen Markt – Banken, Bausparkassen, Direktbanken und Versicherer. Und er schaut nicht nur auf den Zinssatz, sondern auf das Ganze: was du dir wirklich leisten kannst, wie die Immobilie steuerlich wirkt und was passiert, wenn ein Einkommen wegfällt.
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Du machst deinen Termin lieber vorab telefonisch aus? Trag dich hier ein – wir rufen dich zurück. In der Notiz kannst du uns gern noch etwas mitteilen:
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Kein Verkaufs-Blabla – sondern Zahlen, mit denen du entscheiden kannst. Auch dann, wenn du damit anschließend zu deiner Hausbank gehst.
Was du dir wirklich leisten kannst – mit Kaufnebenkosten, Rücklage und Puffer für die Zeit nach der Zinsbindung. Nicht die Wunschzahl aus dem Onlinerechner.
Konditionen mehrerer Anbieter nebeneinander statt eines einzigen Angebots. Zins, Tilgung, Sondertilgung und Laufzeit im direkten Vergleich.
Was passiert mit der Rate bei Krankheit, Berufsunfähigkeit oder im Todesfall? Diese Lücke ist der teuerste Klassiker bei Immobilienkäufern.
Eine Liste, was zu tun ist – und jemanden an der Seite, der Baufinanzierung jeden Tag macht. Du musst dir niemanden im Internet zusammensuchen.
Erstes Eigenheim, Renditeobjekt oder eine Finanzierung, die ausläuft – der Weg ist immer derselbe: erst verstehen, dann vergleichen, dann entscheiden.
Meist die größte Entscheidung deines Lebens. Wir rechnen ehrlich durch, was möglich ist – und was du besser sein lässt.
Ein Sachwert, der Miete bringt und sich zum großen Teil selbst abzahlt – aber nur, wenn Kaufpreis, Lage und Mietrendite zusammenpassen.
Deine Bank verkauft dir ihr Produkt. Wir suchen die Struktur, die zu deinem Leben passt – nicht zur Bilanz eines Instituts.
Zwei identische Darlehen über 300.000 €, gleiche Monatsrate von 1.375 €. Der einzige Unterschied ist der Zinssatz.
Rechenbeispiel: Annuitätendarlehen, 300.000 € Darlehenssumme, konstante Rate von 1.375 € pro Monat, Zinssatz über die gesamte Laufzeit unverändert angenommen. Dient allein der Veranschaulichung des Zinseffekts und ist weder ein Angebot noch eine Zusage über tatsächlich erzielbare Konditionen.
Kompakt in einem Termin – und danach Schritt für Schritt so tief, wie es dein Vorhaben braucht.
Du hast erst eine Idee? Auch gut. Du hast schon einen Notartermin? Erst recht.
In 4 Schritten – für dich kostenlos und unverbindlich.
Trag dich ins Kontaktformular ein oder buch dir direkt online deinen Wunschtermin – in unter einer Minute.
Ich kläre mit dir ab, worum es geht, und schicke dir eine kurze Liste – nur die Unterlagen, die wir wirklich brauchen. Danach hole ich Marvin dazu.
Telefon oder Video, gemeinsam mit Marvin Gräber. Er rechnet Budget, Finanzierung, Steuer und Absicherung konkret durch – inklusive Marktvergleich. Ich bleibe dein Ansprechpartner.
Du bekommst den Marktvergleich, die Zahlen zu deinem Vorhaben und eine klare Empfehlung schriftlich. Ob du damit zu uns oder woanders hingehst, entscheidest allein du.
Ich bin Michel, Berater für Versicherungen und Investments bei der Zukunftswerkstatt. Und ich sage dir lieber gleich: Immobilienfinanzierung ist nicht mein Fachgebiet.
Was ich mache: Ich nehme mir Zeit für dein Vorhaben, sortiere mit dir vor und stelle die Fragen, die sonst gern übersprungen werden. Dann hole ich Marvin Gräber dazu – Gründer der Zukunftswerkstatt und unser Immobilienspezialist. Er rechnet, ich bleibe dein Ansprechpartner.
Du bekommst also keinen Berater aus dem Internet, sondern eine Empfehlung, für die ich geradestehe.
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Das, was uns vor dem ersten Termin am häufigsten gefragt wird.
Nichts. Bei der Immobilienfinanzierung wird die Vergütung über die Bank abgewickelt, im Versicherungsbereich über die Courtage des Anbieters. Für dich entstehen keine gesonderten Beratungskosten – auch dann nicht, wenn du dich am Ende gegen einen Abschluss entscheidest.
Beim Erstgespräch ja – bei der Finanzierung nein. Ich berate zu Versicherungen und Investments, Baufinanzierung ist nicht mein Fachgebiet. Dafür hole ich Marvin Gräber dazu, den Gründer der Zukunftswerkstatt und unseren Immobilienspezialisten. Ich bleibe dein Ansprechpartner, wenn etwas unklar ist oder hakt.
Weil die Hausbank nur ihre eigenen Produkte anbieten kann. Ein ungebundener Vergleich zieht Banken, Bausparkassen, Direktbanken und Versicherer nebeneinander – und schon Zehntelprozentpunkte Unterschied summieren sich über 20 oder 30 Jahre zu fünfstelligen Beträgen. Zur Hausbank kannst du danach immer noch gehen, dann aber mit einer Vergleichszahl in der Hand.
Als Faustregel sollten mindestens die Kaufnebenkosten aus eigenen Mitteln kommen – je nach Bundesland rund 9 bis 15 % des Kaufpreises. Mehr Eigenkapital senkt den Zinssatz spürbar. Finanzierungen mit weniger Eigenkapital sind möglich, aber teurer und nicht in jeder Situation sinnvoll. Das rechnen wir im Termin konkret durch.
Das hängt am Objekt, nicht am Markt insgesamt. Entscheidend sind Kaufpreisfaktor, Lage, Mietniveau und der Zustand des Gebäudes – dazu die Frage, ob der Cashflow auch bei Leerstand, Zinsanpassung und Instandhaltung noch trägt. Wir rechnen das durch, bevor du etwas unterschreibst. Es gibt weder eine Pauschalantwort noch eine garantierte Rendite.
Idealerweise drei bis fünf Jahre vorher. Mit einem Forward-Darlehen lässt sich der heutige Zins für die Zukunft sichern; bei einer Umschuldung zu einem anderen Anbieter sind oft mehrere zehntausend Euro drin. Auch nach zehn Jahren Laufzeit hast du ein gesetzliches Sonderkündigungsrecht.
Für Eigentümer sind Wohngebäude-, Hausrat- und Haftpflichtversicherung die Basis, bei Neubau oder Sanierung kommt der Bauherrenschutz dazu. Genauso wichtig, aber häufig vergessen: Was passiert mit der Rate, wenn ein Einkommen wegfällt? Risikolebens- und Berufsunfähigkeitsschutz gehören deshalb zu jeder Finanzierung dazu.
Du möchtest dich erst einmal in Ruhe sortieren? Trag dich hier ein – ich melde mich, kläre mit dir ab, worum es geht, und hole für den fachlichen Teil Marvin Gräber dazu. Kostenlos und unverbindlich.
Neben Immobilien sind wir noch in weiteren Bereichen für dich da: